Ihre kostenfreie Vorher‑Nachher‑Aufstellung
Alle Verträge auf einen Blick. Lücken geschlossen. Geld gespart.
Wir legen alle Ihre Versicherungen nebeneinander, von Haus und Auto bis zur Vorsorge. Sie sehen schwarz auf weiß, wo Sie doppelt zahlen, wo Schutz fehlt und welche Förderungen Ihnen zustehen. Danach haben Sie einen Ansprechpartner für alles. Ob angestellt, selbstständig, Familie, im Ruhestand oder als Unternehmen.
kostenfrei · unverbindlich · persönlich vor Ort oder online
Das Herzstück unserer Beratung
Ziehen Sie den Regler: So sieht Ihre Vorher‑Nachher‑Aufstellung aus.
Links das typische Bild vor dem Termin: viele Anbieter, unklare Leistungen, Lücken. Rechts das Ergebnis: eine Übersicht, alles geprüft, ein Ansprechpartner.
Haus & Besitz
Haftung & Recht
Einkommen & Familie
Vorsorge & Förderung
Vereinfachtes Beispiel. Welche Punkte bei Ihnen zutreffen, zeigt Ihre persönliche Aufstellung.
Für jeden die passende Aufstellung
Ob angestellt, selbstständig, Familie oder Unternehmen: Die Aufstellung passt sich Ihrem Leben an.
Der Nutzen ist immer derselbe: Geld sparen, alles auf einen Blick, ein Ansprechpartner, keine Lücken. Wählen Sie ein Beispiel.
Ihre persönliche Vorschau · 2 Minuten
Wie sähe Ihre Vorher‑Nachher‑Aufstellung aus?
Ein paar Klicks genügen. Rechts entsteht sofort Ihre Vorschau. Das Beispiel ist vorausgefüllt, passen Sie es einfach an.
1 · Ihre Situation
2 · Was haben Sie heute?
3 · Gut zu wissen
…
Ihre Vorschau auf Basis Ihrer Angaben. Die genaue Aufstellung erstellen wir gemeinsam.
Ihre Angaben werden nicht gespeichert. Sie entscheiden selbst, ob Sie sie per WhatsApp schicken.
So einfach geht's
In vier Schritten zu Ihrer Aufstellung.
Kurz melden
Per WhatsApp, Telefon oder Formular. Wir vereinbaren einen Termin, der Ihnen passt.
Jetzt per WhatsApp →Unterlagen schicken
Fotografieren Sie Ihre Policen und senden Sie sie einfach per WhatsApp. Fehlt etwas, holen wir es für Sie ein.
Unterlagen senden →Datenerfassungsbogen →
Aufstellung erhalten
Wir zeigen Ihnen Vorher und Nachher nebeneinander, persönlich oder online. Sie entscheiden in Ruhe.
Umsetzen & betreut bleiben
Wir kümmern uns um alles, auch um die Kündigung doppelter Verträge. Einmal im Jahr schauen wir gemeinsam drauf.
Gesprächsvorbereitung · unverbindlich
Datenerfassungsbogen: Ihre Vorbereitung auf unser Gespräch
Der Bogen hilft Ihnen, sich in Ruhe auf das Beratungsgespräch vorzubereiten: Welche Verträge habe ich, was ist mir wichtig, was möchte ich erreichen? Er ist kein Antrag und verpflichtet Sie zu nichts. Sie können ihn ausgefüllt mitbringen, vorab schicken oder einfach als Gedankenstütze nutzen.
Ausfüllbares PDF · freiwillig und unverbindlich · gern auch zum Termin mitbringen
Rundum geschützt
Haus, Auto, Familie: richtig versichert, wenn es darauf ankommt.
Ein Schaden zeigt schnell, ob ein Vertrag passt. Wir prüfen Ihre Sachversicherungen auf Lücken, Doppelungen und Unterversicherung und sind im Schadenfall persönlich für Sie da.
Wohngebäude
Feuer, Sturm, Leitungswasser und Elementarschäden wie Starkregen und Hochwasser, auch für Photovoltaik und Wärmepumpe.
Starkregen flutet den Keller. Ohne Elementarschutz tragen Sie die Sanierung selbst.
Ihr Zuhause ist zum richtigen Wert geschützt.
Hausrat & Glas
Neuwert für Ihre Einrichtung, Schutz bei Einbruch auch aus Auto oder Hotelzimmer.
Nach einem Einbruch zahlt die Versicherung nur anteilig, weil die Summe nicht mehr passt.
Volle Erstattung statt böser Überraschung.
Privathaftpflicht
Hohe Deckung, Gefälligkeitsschäden, verlorene Schlüssel und Schutz, wenn ein anderer Ihnen Schaden zufügt und nicht zahlen kann.
Ein Moment der Unachtsamkeit, ein Personenschaden: Die Forderung kann Ihre Existenz gefährden.
Ein kleiner Fehler wird nicht zum großen Risiko.
Kfz
Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko, Schutzbrief und Rabattschutz, passend zu Ihrem Fahrzeug.
Panne im Urlaub: Abschleppen, Mietwagen und Hotel organisieren und zahlen Sie selbst.
Schnelle Hilfe und klare Abwicklung.
Rechtsschutz
Privat, Beruf, Verkehr und Wohnen. Anwalt, Gericht und Gutachter sind abgedeckt.
Streit mit dem Arbeitgeber oder Vermieter: Anwalts- und Gerichtskosten zahlen Sie aus eigener Tasche.
Recht haben und Recht bekommen.
Schaden? Ein Anruf genügt.
Schicken Sie uns Fotos per WhatsApp. Wir reichen die Schadenanzeige für Sie ein und kümmern uns um den Rest.
Schaden meldenFörder‑Check inklusive
Geld vom Staat und vom Arbeitgeber: Wir holen heraus, was Ihnen zusteht.
Viele Förderungen gibt es nur auf Antrag oder nur auf dem richtigen Weg. In Ihrer Aufstellung prüfen wir jede davon.
Arbeitgeberzuschuss zur Firmenrente
Wandeln Sie Gehalt in eine Firmenrente um, muss Ihr Arbeitgeber in der Regel einen Zuschuss dazugeben.
Ihr Chef zahlt in Ihre Vorsorge mit ein.
Steuern und Sozialabgaben sparen
Beiträge zur Firmenrente fließen vor Steuern und Abgaben in Ihre Vorsorge.
Ein großer Teil wird vom Staat mitgetragen.
Altersvorsorgedepot
ETF‑Sparen mit Grundzulage, Kinderzulage und Bonus für junge Sparer. Zum Förderrechner
Der Staat legt jedes Jahr Geld für Sie dazu.
Basisrente
Beiträge können als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden.
Weniger Steuern heute, sichere Rente morgen.
Vermögenswirksame Leistungen
Viele Arbeitgeber zahlen VL zusätzlich zum Gehalt. Wer sie nicht abruft, lässt Geld liegen.
Zusätzliches Geld für Ihren Vermögensaufbau.
Gesundheitsleistungen vom Betrieb
Eine betriebliche Krankenversicherung kann Ihr Arbeitgeber als steuerfreien Sachbezug finanzieren.
Bessere Versorgung, bezahlt vom Arbeitgeber.
Für Unternehmer
Mitarbeitende binden, Lohnnebenkosten sparen, ausgezeichnet werden.
Mit Firmenrente und Gesundheitsleistungen werden Sie zum attraktiven Arbeitgeber. Wir übernehmen Information, Beratung und Dokumentation Ihrer Mitarbeitenden. Engagierte Arbeitgeber können das Zertifikat der Initiative Soziale Verantwortung erhalten.
Neu ab 1. Januar 2027
Das Altersvorsorgedepot: ETF‑Sparen mit Geld vom Staat.
Mit der Reform der privaten Altersvorsorge fördert der Staat ab 2027 das Sparen in ETFs und Fonds. Für jeden Euro, den Sie einzahlen, legt er etwas dazu. Rechnen Sie selbst, wie viel Förderung für Sie drin ist.
Geben Sie Ihr Geburtsdatum ein, dann rechnen wir automatisch bis zu Ihrer Rente.
- Grundzulage: 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag im Jahr, 25 % auf weitere bis 1.800 €
- Kinderzulage: 1 € je eingezahltem Euro, bis zu 300 € je Kind
- Einmalig 200 € Bonus bei Abschluss vor dem 25. Geburtstag
- Standarddepot mit gesetzlichem Kostendeckel, Steuern erst bei Auszahlung
Ihre staatliche Förderung pro Jahr
Nach 30 Jahren bei 7 % Rendite pro Jahr
Mehr für Sie durch die Förderung: 0 €
Vereinfachte Beispielrechnung auf Basis des Altersvorsorgereformgesetzes. Die angenommene Rendite von 7 % pro Jahr ist nicht garantiert; Kosten, Steuern und Inflation sind nicht berücksichtigt, Kinderzulage als Höchstwert. Die genaue Förderung prüfen wir in Ihrer Aufstellung.
Steuerfrei mit ETFs sparen
Gleiche ETFs, weniger Steuern: Es kommt auf die Hülle an.
Im normalen Depot zieht das Finanzamt jedes Jahr mit. Mit der richtigen Lösung wächst Ihr Geld in der Ansparphase ohne laufende Steuern, und bei der Auszahlung bleibt mehr für Sie.
Altersvorsorgedepot
ETFs mit staatlichen Zulagen. Steuern fallen erst bei der Auszahlung im Ruhestand an.
Der Staat spart mit.
Firmenrente mit Fonds
Beiträge fließen aus dem Bruttogehalt, steuer‑ und abgabenfrei, plus Zuschuss vom Arbeitgeber.
Mehr Sparbeitrag bei gleichem Netto‑Aufwand.
Fondspolice der SV
ETFs und Fonds ohne laufende Steuern, steuerfreie Wechsel und flexible Zu‑ und Auszahlungen.
Ihr Geld arbeitet brutto für netto.
* Bei Kapitalauszahlung nach mindestens 12 Jahren Laufzeit und ab dem 62. Lebensjahr wird bei der Fondspolice nur die Hälfte des Ertrags mit dem persönlichen Steuersatz besteuert.
Welcher Weg zu Ihnen passt, zeigt Ihre Vorher‑Nachher‑Aufstellung.
Jetzt per WhatsApp anfragenProfessionelle Generationenberatung
Vermögen sicher und steuerklug an die nächste Generation weitergeben.
Generationenberatung ist weit mehr als Erben und Vererben. Wer entscheidet für Sie, wenn Sie es nicht können? Wer bekommt was, wann und zu welchen Steuern? Ist Ihre Familie im Ernstfall handlungsfähig? Wir erstellen Ihren Stammbaum, ordnen Vollmachten, Verfügungen, Pflege, Schenkung und Erbe in einen klaren Plan und koordinieren die Umsetzung. Die rechtliche Beratung zu Vollmachten, Verfügungen und Testament übernehmen Rechtsanwälte, abgesichert über den Baustein Rundum‑Schutz PLUS der ÖRAG.
Ihr Familienstammbaum
Steuerfrei übertragbar von Ihnen, alle 10 Jahre
Persönliche Freibeträge bei Schenkung und Erbschaft nach § 16 ErbStG, je Schenker und Empfänger. Beide Elternteile haben eigene Freibeträge. Freibeträge für Enkel gelten, solange deren Eltern leben.
Generationenberatung anfragenStammbaum & Vermögensübersicht
Wir erfassen Familie und Vermögen und zeigen, wer nach gesetzlicher Erbfolge was erhält.
Keine bösen Überraschungen für Ihre Familie.
Vollmachten & Verfügungen
Vorsorge‑, General‑ und Bankvollmacht, Patienten‑, Betreuungs‑ und Sorgerechtsverfügung: anwaltlich beraten über den Rundum‑Schutz PLUS der ÖRAG.
Ihre Familie kann handeln, wenn Sie es nicht können.
Schenken, vererben, übertragen
Freibeträge alle zehn Jahre nutzen, Immobilien geschickt übertragen und Vermögen per Lebensversicherung am Nachlass vorbei weitergeben.
Mehr bleibt in der Familie.
Rechtliche Beratung inklusive
Rundum‑Schutz PLUS der ÖRAG: Ihr Anwalt für Vollmachten, Verfügungen und Testament
Die ÖRAG ist der Rechtsschutzversicherer der Sparkassen‑Finanzgruppe. Mit dem Baustein PLUS übernimmt sie einmal im Kalenderjahr bis zu 1.000 € für eine anwaltliche Beratung in privaten Angelegenheiten, die sonst nicht versichert sind. Genau dort, wo es bei der Generationenberatung rechtlich wird.
- Bis zu 1.000 € pro Kalenderjahr für anwaltliche Beratung in nicht versicherten privaten Angelegenheiten
- Telefonische Erstberatung durch Anwälte über das ÖRAG‑Portal MEINRECHT
- Digitale Testamentsgestaltung, Ratgeber und Mustervorlagen im Servicepaket
- Kanzlei‑Empfehlung und Mediation, auch für Partner und Kinder im Haushalt
Es gelten die Bedingungen der ÖRAG. Fälle vor Versicherungsbeginn und innerhalb der Wartezeit sind ausgeschlossen. Wir beraten Sie zur Versicherung, die Rechtsberatung erfolgt durch Rechtsanwälte.
Unterlagen vorab herunterladen · unverbindlich
Vorsorge‑ & Generationen‑Checkliste
Zwei Seiten zum Ausfüllen am PC oder Handy: Ihr Stammbaum, wer für Sie entscheiden soll, welche Vollmachten und Verfügungen schon vorhanden sind, Ihre Wünsche und ein grober Vermögensüberblick. So ist das Gespräch mit uns und mit dem Anwalt optimal vorbereitet.
Freiwillig und unverbindlich. Die Checkliste ersetzt keine Rechtsberatung. Offizielle Formulare zu Vorsorgevollmacht und Betreuungsverfügung stellt zudem das Bundesministerium der Justiz unter www.bmj.de bereit.
Vorsorge‑Check: Ist Ihre Familie im Ernstfall handlungsfähig?
Ein Unfall oder eine Krankheit, und ohne Vollmacht dürfen selbst Ehepartner und Kinder nicht für Sie entscheiden. Prüfen Sie in einer Minute, was Sie schon haben.
Unsere Infrastruktur: alles aus einer Hand
Sie haben einen Ansprechpartner. Wir koordinieren die Spezialisten, bereiten alle Unterlagen vor und behalten den Überblick.
- Rechtsanwälte über ÖRAG PLUS
- Notar
- Steuerberater
Heilmann & Matias
koordiniert für Sie
- Pflegeberatung
- Sparkasse & Bank
- Ihre Familie
Unsere Leistungen: tippen Sie auf ein Thema
Die rechtliche Beratung zu Vollmachten, Verfügungen und Testament erfolgt durch Rechtsanwälte, abgesichert über den Rundum‑Schutz PLUS der ÖRAG; Beurkundungen übernimmt der Notar. Wir bereiten vor, koordinieren und sorgen für die passende Absicherung.
Einblicke in unsere Arbeit
Lernen Sie uns kennen, bevor wir uns sprechen.
Ihre Agentur vor Ort in Schlüchtern
Agentur Heilmann & Matias
Wir sind Ihr Team der SV SparkassenVersicherung in Schlüchtern. Unser Anspruch: Nach dem Termin wissen Sie genau, wie Sie abgesichert sind und was jeder Vertrag für Sie leistet. Gute Verträge bleiben. Was nicht mehr passt, zeigen wir Ihnen offen.
Unser Team: persönlich für Sie da
Exklusiv für Empfohlene
Ihr Gutschein für eine kostenfreie Vorher‑Nachher‑Aufstellung
Weil Sie uns empfohlen wurden, nehmen wir uns besonders viel Zeit für Sie.
- Alle Verträge geprüft: Lücken, Doppelungen, veraltete Tarife
- Förder‑Check: Arbeitgeberzuschuss, Zulagen, Steuervorteile
- Ihre Aufstellung schriftlich, alles auf einen Blick
- Ein Ansprechpartner für alles, auch im Schadenfall
Häufige Fragen
Gut zu wissen
Ist die Vorher‑Nachher‑Aufstellung wirklich kostenfrei?
Ja. Bestandsaufnahme, Förder‑Check und Aufstellung sind kostenfrei und unverbindlich. Sie entscheiden danach in Ruhe, was Sie umsetzen möchten.
Wie spare ich dabei Geld?
Wir finden doppelte Verträge, veraltete Tarife und ungenutzte Förderungen. Oft bekommen Sie mehr Schutz, ohne mehr auszugeben. Was genau bei Ihnen möglich ist, zeigt Ihre Aufstellung.
Muss ich meine bestehenden Verträge kündigen?
Nein. Gute Verträge, etwa mit wertvollen Garantien, bleiben. Wo ein Wechsel sinnvoll ist, übernehmen wir die Kündigung für Sie.
Muss ich bei der SV versichert sein?
Nein. Wir schauen uns Ihre Verträge unabhängig davon an, wo sie bestehen.
Was brauche ich für den Termin?
Ihre Versicherungsunterlagen. Am einfachsten fotografieren Sie sie und schicken sie per WhatsApp. Fehlt etwas, holen wir es gemeinsam ein.
Wer berät mich rechtlich zu Vollmachten und Testament?
Rechtsanwälte. Mit dem Baustein Rundum‑Schutz PLUS der ÖRAG übernimmt die Versicherung einmal im Kalenderjahr bis zu 1.000 € für eine anwaltliche Beratung in privaten Angelegenheiten, die sonst nicht versichert sind. Wir bereiten alles vor und koordinieren die Termine. Die Checkliste dazu können Sie vorab herunterladen.
Was passiert im Schadenfall?
Sie melden sich bei uns, persönlich, telefonisch oder per WhatsApp. Wir reichen die Schadenanzeige für Sie ein und begleiten Sie bis zur Regulierung.
Geld sparen, Lücken schließen, alles auf einen Blick. Mit einem Ansprechpartner.
Ihre Aufstellung ist nur eine Nachricht entfernt.
kostenfrei · unverbindlich · persönlich oder online